Nâng cao hạn mức chi trả tiền gửi được bảo hiểm để bảo vệ tốt hơn người gửi tiền

Hiện nay BHTG Việt Nam đang bảo hiểm cho tiền gửi của người gửi tiền tại 1.283 tổ chức tham gia BHTG (bao gồm 97 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 1.181 quỹ tín dụng Nhân dân, 01 ngân hàng hợp tác xã và 4 tổ chức tài chính vi mô).

Tiếp tục điều chỉnh tăng hạn mức BHTG trong những năm tới là hoàn toàn khả thi

Theo Khoản 1 Điều 24 Luật BHTG quy định “Hạn mức trả tiền bảo hiểm là số tiền tối đa mà tổ chức BHTG trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm của một người tại một tổ chức tham gia BHTG khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm” và tại Khoản 2 Điều 24 Luật BHTG Thủ tướng Chính phủ quy định hạn mức trả tiền bảo hiểm theo đề nghị của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.

Điều này bảo đảm về chính sách BHTG luôn được điều chỉnh linh hoạt hạn mức chi trả tiền gửi được bảo hiểm khi cần thiết để phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội và mức thu nhập, đời sống của người dân trong từng thời kỳ, qua đó cho thấy chính sách pháp luật về BHTG ngày càng đảm bảo, bảo vệ tốt hơn quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền tại các tổ chức tham gia BHTG.

BHTG Việt Nam được thành lập năm 1999, sau hơn 20 năm hoạt động đã luôn bám sát sự phát triển kinh, tế xã hội và mức sống của Nhân dân để điều chỉnh hạn mức chi trả tiền gửi được bảo hiểm phù hợp với từng thời kỳ.

Cụ thể, khi được thành lập khai trương đi vào hoạt động chính sách BHTG tại Việt Nam cơ bản đã bảo vệ tốt quyền lợi người gửi tiền, ban đầu về hạn mức chi trả BHTG (bao gồm cả gốc lẫn lãi) của một cá nhân tối đa là 30 triệu đồng, thực hiện từ năm 1999. Đến năm 2005, hạn mức này được điều chỉnh lên 50 triệu đồng. Đến 2017, hạn mức chi trả số tiền bảo hiểm được nâng lên mức 75 triệu đồng. Hiện nay theo Quyết định số 32/2021/QĐ-TTg, ngày 20/10/2021 Thủ tướng Chính phủ quy đinh về hạn mức trả tiền bảo hiểm đã nâng lên 125 triệu đồng, có hiệu lực kể từ ngày 12/12/2021.

BHTG được coi là "lá bùa hộ mệnh" với các khoản đầu tư tiết kiệm của người dân. Nếu tổ chức tín dụng không may đổ vỡ, người gửi tiền sẽ được BHTG Việt Nam chi trả tiền gửi được bảo hiểm.

Theo hướng dẫn của Hiệp hội BHTG quốc tế (IADI) hạn mức trả tiền bảo hiểm nên có giới hạn, đáng tin cậy và bảo hiểm phần lớn cho người gửi tiền nhưng phải đảm bảo tỷ lệ đáng kể giá trị tiền gửi không được bảo hiểm để góp phần duy trì kỷ luật thi trường và hạn chế rủi ro đạo đức.

Hiện tại ở Việt Nam đã và đang thực hiện hạn mức chi trả tiền gửi được bảo hiểm dựa trên cơ sở của 3 yếu tố, gồm:

Thứ nhất, hạn mức trả tiền bảo hiểm là có giới hạn và bảo hiểm cho số đông người gửi tiền, đặc biệt là người gửi tiền nhỏ lẻ nhưng phải đảm bảo một tỷ lệ đáng kể giá trị tiền gửi tuân theo kỷ luật thị trường.

Thứ hai, phù hợp với tình hình kinh tế vĩ mô của Việt Nam và sự phát triển của hệ thống ngân hàng, năng lực tài chính của BHTG Việt Nam. Đây là nền tảng quan trọng giúp BHTG Việt Nam có đủ khả năng hoàn thành tốt nhiệm vụ bảo vệ tốt nhất quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền theo thông lệ quốc tế; cũng như tham gia có hiệu quả vào quá trình tái cơ cấu hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) thông qua hoạt động hỗ trợ tài chính.

Thứ ba, hạn mức trả tiền bảo hiểm cũng phải đạt yêu cầu về mức độ đáng tin cậy phù hợp với năng lực tài chính của tổ chức BHTG, trong những năm qua kinh tế vĩ mô của Việt Nam được duy trì ổn định, lạm phát được kiểm soát ở mức thấp, tăng trưởng kinh tế dự báo tiếp tục khả quan. GDP bình quân đầu người danh nghĩa (chưa tính đến yếu tố lạm phát) của Việt Nam tăng trưởng tốt, năm 2020 đạt tương đương 2.750 USD. Năm 2021 GDP bình quân đầu người đạt 3.759 USD.

Giấy chứng nhận tham gia BHTG

Như vậy, với triển vọng tăng trưởng tích cực của Việt Nam và sự gia tăng đáng kể về năng lực tài chính của BHTG Việt Nam, việc điều chỉnh tăng hạn mức BHTG lên nữa trong những năm tới là hoàn toàn khả thi và thực sự cần thiết để bảo vệ tốt hơn cho người gửi tiền theo chuẩn mực quốc tế; góp phần củng cố nâng cao niềm tin công chúng đối với hệ thống các TCTD ngân hàng, tạo điều kiện cho các tổ chức này huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong cộng đồng dân cư để cho vay phát triển kinh tế xã hội, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả.

Người gửi tiền không chỉ được bảo vệ bằng hạn mức BHTG mà còn được bảo vệ thông qua hoạt động nghiệp vụ BHTG

Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đang quyết liệt triển khai tái cơ cấu hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu. Quan điểm, mục tiêu xuyên suốt trong quá trình này là phải đảm bảo quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền, củng cố lòng tin của người dân vào hệ thống ngân hàng, không gây đổ vỡ ngoài tầm kiểm soát.

Việc tăng hạn mức BHTG nâng cao mức độ bảo vệ người gửi tiền, song cũng đặt lên vai tổ chức BHTG một áp lực nhất định khi phí BHTG không điều chỉnh tăng theo. Nâng hạn mức trả tiền BHTG song không tăng phí BHTG đòi hỏi BHTG Việt Nam phải quản lý, đầu tư nguồn vốn một cách an toàn, hiệu quả, đảm bảo thanh khoản tốt để luôn sẵn sàng bảo vệ tốt nhất quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền.

Người gửi tiền cần biết quyền và lợi ích hợp pháp của mình luôn được tổ chức BHTG bảo vệ tốt nhất, không phải khi thực hiện chi trả tiền BHTG mới bảo vệ người gửi tiền. Theo quy định của luật BHTG chi trả tiền gửi được bảo hiểm là biện pháp cuối cùng khi tổ chức tham gia BHTG đã được kiểm soát đặc biệt, được hỗ trợ phục hồi mà không thể trở lại hoạt động bình thường.

Để tạo sự yên tâm, tin tưởng cho khách hàng khi gửi tiền tiết kiệm, các tổ chức tín dụng luôn để Giấy chứng nhận tham gia BHTG và logo BHTG tại các quầy giao dịch.

Hiện nay BHTG Việt Nam đang bảo hiểm cho tiền gửi của người gửi tiền tại 1.283 tổ chức tham gia BHTG (bao gồm 97 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 1.181 quỹ tín dụng Nhân dân, 01 ngân hàng hợp tác xã và 4 tổ chức tài chính vi mô).

Hơn 20 năm qua, BHTG Việt Nam luôn đồng hành với các tổ chức tín dụng ngân hàng thông qua các hoạt động nghiệp vụ của mình; luôn tạo điều kiện thuận lợi và cấp Chứng nhận tham gia BHTG đầy đủ kịp thời ngay từ khi TCTD đó thành lập. Phối hợp tốt với các tổ chức tham gia BHTG, các tổ chức đoàn thể chính trị xã hội, các trường đại học chuyên ngành tổ chức các sự kiện tuyên truyền đến sinh viên, đến người dân ở vùng sâu vùng xa. Phối hợp với các cơ quan truyền thông đẩy mạnh công tác tuyên truyền trong và ngoài ngành, trên các cơ quan báo chí Trung ương và địa phương về chính sách pháp luật BHTG, tạo được hiệu ứng sâu rộng trong Nhân dân, đặc biệt là củng cố, nâng cao niềm tin của công chúng đối với hệ thống tài chính ngân hàng trong nền kinh tế hội nhập.

Hằng năm thực hiện giám sát từ xa đối với 100% tổ chức tham gia BHTG, tổ chức kiểm tra tại chỗ theo kế hoạch đối với các tổ chức tham gia BHTG và thực hiện triển khai kiểm tra một số tổ chức tham gia BHTG theo chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thông qua công tác giám sát từ xa, kiểm tra tại chỗ khi phát hiện các vấn đề sai sót, tồn tại cũng như các rủi ro, yếu kém, BHTG Việt Nam đã cảnh báo sớm đến các tổ chức tham gia BHTG đồng thời báo cáo Ngân hàng Nhà nước để kịp thời chấn chỉnh, xử lý nhằm giúp các tổ chức tham gia BHTG luôn hoạt động an toàn, hiệu quả.

Quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền luôn được tổ chức BHTG bảo vệ tốt nhất, không phải khi thực hiện chi trả tiền BHTG mới bảo vệ người gửi tiền.

Trường hợp khi tổ chức BHTG gặp vấn đề và được đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt, BHTG Việt Nam cử cán bộ tham gia Ban Kiểm soát đặc biệt theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước. BHTG Việt Nam cũng thực hiện cho vay đặc biệt để hỗ trợ thanh khoản khi TCTD có nguy cơ mất khả năng chi trả, bị kiểm soát đặc biệt mà ảnh hưởng đến sự an toàn và ổn định hệ thống, đồng thời mua trái phiếu dài hạn của TCTD hỗ trợ, kiểm soát, điều hành, hỗ trợ tài chính cho hoạt động của TCTD được kiểm soát đặc biệt.

Song song với các nghiệp vụ đó, BHTG Việt Nam đã tham gia xây dựng và đánh giá phương án phục hồi đối với quỹ tín dụng Nhân dân, tổ chức tài chính vi mô có vấn đề trên cơ sở phối hợp với cấp ủy, chính quyền địa phương, Ban Kiểm soát đặc biệt và Ngân hàng Hợp tác xã, Ngân hàng Nhà nước tuyên truyền, phổ biến chính sách, pháp luật về BHTG, hạn chế, xoa dịu tin đồn thất thiệt gây nên mất ổn định rút tiền hàng loạt và cam kết quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền luôn được bảo vệ tốt nhất, giúp các đơn vị có vấn đề luôn đảm bảo khả năng thanh khoản trở lại hoạt động bình thường.

Trong những năm qua hoạt động nghiệp vụ BHTG đã góp phần tích cực giúp tổ chức tham gia BHTG phòng ngừa rủi ro, giảm thiểu nguy cơ đổ vỡ, tăng niềm tin trong công chúng đối với hệ thống quỹ tín dụng Nhân dân. Tin tưởng rằng với đà tăng trưởng của nền kinh tế, sự lớn mạnh không ngừng về mọi mặt của BHTG Việt Nam thì việc nâng cao hạn mức chi trả tiền gửi được bảo hiểm để ngày càng bảo vệ tốt hơn quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, trong những năm tới sẽ được thực hiện phù hợp với thông lệ quốc tế và thu nhập của người dân trong tình hình mới. Điều đó, sẽ là động lực cơ bản duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng, đảm bảo sự phát triển an toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế đổi mới.

Làm gì để hạn chế doanh nghiệp nợ Bảo hiểm xã hội? Tình trạng nợ đóng Bảo hiểm xã hội (BHXH) của doanh nghiệp kéo dài ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi, chế độ của người ...

Cách gia hạn thẻ BHYT hộ gia đình trên Cổng dịch vụ công quốc gia Bảo hiểm xã hội (BHXH) Việt Nam vừa ban hành quyết định nêu rõ quy trình giảm trừ mức đóng trong gia hạn thẻ Bảo ...

Vai trò của bảo hiểm trong quản lý rủi ro nguồn nhân lực Mặc dù vốn trí tuệ (VTT) đã thu hút sự quan tâm ngày càng cao trong các nghiên cứu hiện nay nhưng chủ yếu được ...